Vacaciones, cumpleaños, aniversario o lo que sea. Cualquier momento o
fecha puede ser motivo para incurrir en algún tipo de gasto no planeado
que no necesariamente se enmarca en el presupuesto de cada mes. De ahí
que el mercado ofrezca una serie de alternativas para satisfacer tu
apetito consumista, pero ¿sabes cuál es la mejor opción, por ejemplo,
entre usar tu tarjeta de crédito o pedir un crédito de consumo?
Si
eres de aquellos a quienes “el consumo los consume” el economista
Javier Irarrázaval tiene la receta, no mágica, pero sí que te permitirá
tomar las mejores decisiones al momento de endeudarte. Lo anterior en un
contexto donde, y según cifras del Banco Central, las tarjetas de
crédito alcanzan un 53,9% en cuanto a participación en el mercado
crediticio. Le siguen los créditos en cuotas (23,8%) y los sobregiros
(22,3%).
“Siempre lo importante va a ser cotizar y evaluar la
Carga Anual Equivalente (CAE), además de planificar oportunamente las
compras o pagos que mes a mes las personas debemos realizar. Es
importante revisar la mayor cantidad de instituciones posibles y,
mientras más tiempo tengamos para cotizar, mejor será nuestra de
decisión pensando en un valor cuota más barato y con mejores condiciones
crediticias”, explicó el académico de la Facultad de Economía y
Negocios de la Universidad San Sebastián.
En promedio se calcula
que los chilenos utilizan a lo menos un 10% de su sueldo para el pago de
cuotas ya sea en tarjetas de crédito o créditos de consumo que, a
juicio de expertos, si se abordan con responsabilidad podrían ser
herramientas válidas para concretar proyectos o cumplir con
obligaciones.
¿QUÉ ES EL CAE?
La Carga Anual Equivalente
(CAE), es un indicador que ha introducido la Ley 20.555 sobre Sernac
Financiero, que permite la comparación entre las distintas alternativas
que ofrecen los proveedores de productos o servicios financieros.
De
acuerdo a lo que explica el Servicio Nacional del Consumidor, a través
de su página web, la CAE se expresa en un porcentaje que revela el costo
de un crédito en un período anual, cualquiera sea el plazo pactado para
el pago de la obligación. Con ese porcentaje, puedes comparar qué
proveedor ofrece el crédito más barato simplemente verificando la
siguiente regla de oro: en un mismo plazo y sobre un mismo monto,
siempre será más barato el crédito que tenga la Carga Anual Equivalente
más baja.
Por ejemplo, si estás pidiendo un crédito de $1 millón a
12 meses, será más barato el préstamo que tenga una CAE de un 49% que
aquel que tenga una de un 50%, por ejemplo. Eso, siempre y cuando el
monto y el plazo se mantengan iguales.
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